Является ли заявление анкета кредитным договором банк тинькофф

Модельные формы LMA
Используемые на российском рынке синдицированные кредитные договоры, как правило, оформляются на основании типовых форм, разработанных Ассоциацией участников рынка заимствований (Loan Market Association, LMA)1. Следует помнить, что хотя LMA и представляет интересы банков, но в процессе разработки модельных форм, как правило, проводит активные консультации с Ассоциацией корпоративных казначеев (Association of Corporate Treasurers), выражающей интересы заемщиков, и учитывает ее мнение. Таким образом, модельные формы синдицированных кредитов LMA, как правило, отражают устоявшуюся рыночную практику в определении баланса интересов банков и заемщиков.
Однако в контексте сделок с российскими заемщиками нельзя забывать, что модельные формы LMA были подготовлены исходя из того, что финансирование предоставляется, во-первых, на необеспеченной основе; во-вторых, заемщику, обладающему инвестиционным рейтингом, и, наконец, в-третьих, заемщику, учрежденному в Англии или Уэльсе.
Очевидно, что ни одно из указанных выше допущений не применимо в отношении финансирования российских заемщиков.
Таким образом, при структурировании синдицированного кредита российской компании модельные формы LMA следует рассматривать в качестве отправной точки переговоров и адаптировать для отражения специфики как российского права, так и условий отдельной сделки.
Особенность правовой природы синдицированного кредитного договора
В отличие от обычного двустороннего кредитного договора, предназначенного для урегулирования заемных отношений между кредиторами и заемщиком, договор синдицированного кредитования имеет более сложную правовую природу, которая определяется множественностью лиц на стороне кредитора, а зачастую также и на стороне должника.
Множественность лиц в правоотношениях автоматически порождает вопрос о механизмах согласования воли нескольких лиц.
Каким образом обеспечить, чтобы при каждой выборке кредитной линии все банки - участники синдиката одновременно предоставили заемщику свою долю участия в такой выборке?
Вправе ли каждый из банков по-своему усмотрению требовать досрочного погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств? Как обеспечить эффективность передачи информации по сделке между всеми сторонами договора?
Необходимость ответа на каждый из поставленных выше и другие вопросы аналогичного характера и определяет сложность стандартного синдицированного кредитного договора по форме LMA, представляющего собой смешанный договор, в рамках которого можно выделить три крупных блока регулируемых правоотношений: во-первых, собственно кредитные отношения между заемщиком и банками; во-вторых, межкредиторское соглашение, которое направлено на формирование механизма координации воли банков - участников синдиката; в-третьих, агентский договор, посредством которого создается эффективный механизм взаимодействия сторон в рамках кредитного договора.

Разнообразие правоотношений, которые регулируются в рамках кредитного договора, определяет и множественность его сторон. Такими сторонами, как правило, являются:
1) заемщик;
2) поручители;
3) кредиторы;
4) агент по кредиту (агент по обеспечению);
5) организаторы кредита.
Структурирование кредитной сделки: заемщик и поручители
Стандартный синдицированный кредитный договор по форме LMA предполагает возможность его подписания несколькими созаемщиками, с тем чтобы каждый из них имел возможность напрямую осуществлять заимствования. Он также включает в текст кредитного соглашения договор поручительства. Таким образом, если обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством, то отсутствует необходимость подготовки и оформления отдельного договора поручительства - поручитель может принять соответствующие обязательства, подписав кредитное соглашение.
Включение договора поручительства в текст кредитного соглашения - востребованный и распространенный подход к структурированию кредитной сделки, так как во многих сложных финансовых холдингах для привлечения финансирования создаются специальные компании, что порождает необходимость задействовать в качестве поручителей операционные компании группы для снижения кредитных рисков сделки. Поручительство операционной компании группы может, конечно, быть оформлено и отдельным договором, однако его включение в текст кредитного соглашения существенно упрощает согласование документации по сделке, так как позволяет избежать дублирования и обеспечивает взаимную согласованность аналогичных положений в нескольких документах.
На российском рынке синдицированного кредитования структуры, предполагающие включение в кредитный договор созаемщиков, не получили распространения во многом по причине возникающих рисков нарушения законодательства о валютном регулировании и контроле. Российские заемщики предпочитают получить всю сумму кредита на отдельную компанию с последующим распределением заемных средств в рамках группы.
Кредиторы
Участие кредиторов в синдицированном кредитном договоре не сводится к предоставлению денежных средств. На протяжении срока действия кредитного договора именно кредиторы принимают решение по всем основным вопросам, касающимся судьбы заемного обязательства, в том числе внесения изменений в кредитный договор, досрочного истребования кредитов, обращения взыскания на предоставленное обеспечение.

В синдицированном кредитном договоре на стороне кредитора всегда участвуют несколько лиц, и, как отмечалось выше, подобные договорные отношения требуют создания механизма, позволяющего кредиторам координировать свои действия. Предусматривается, что все наиболее важные решения, касающиеся финансовых условий кредитования (например, условий о ставке процента, сроках погашения, уступке прав из кредитного договора), должны быть единогласно одобрены всеми кредиторами. Остальные вопросы считаются техническими и поэтому решаются квалифицированным большинством голосов всех кредиторов. Такое решение становится обязательным для всех кредиторов, даже в том случае, если кто-то из кредиторов проголосовал против. Синдицированный кредитный договор также не предусматривает права для несогласного кредитора требовать погашения или принудительного выкупа своей доли участия в кредите (разумеется, кредитор, по общему правилу, может самостоятельно уступить свою долю участия третьему лицу).
Данный подход, с одной стороны, гарантирует право вето для любого кредитора по основным коммерческим условиям, с другой - не позволяет кредитору, имеющему незначительное участие в кредите, недобросовестно использовать свое право вето, блокируя менее важные решения, одобренные большинством.
С учетом изложенных выше обстоятельств заемщику важно проанализировать те положения кредитного договора, в которых зафиксированы принципы определения квалифицированного большинства, и рассмотреть необходимость внесения в договор тех механизмов, которые могут обеспечить более эффективную работу кредиторов. Одним из таких механизмов является принцип «промедли и потеряй» (snooze and loose), который предусматривает право агента не учитывать голоса кредитора в случае, когда от кредитора не получен ответ в течение оговоренного в кредитном договоре периода времени.
Другим принципиально важным моментом является контроль за составом синдиката, который устанавливается положениями кредитного договора, регулирующими вопросы уступки прав. Заемщику следует внимательно изучить соответствующие положения, которые, как правило, изначально предусматривают неограниченное право банков уступать свои права третьим лицам, с тем чтобы ввести в договор ограничения, позволяющие избежать появления в синдикате недружественных заемщику лиц. Ввиду особой важности для банков возможности уступать свои права по кредитному договору третьим лицам с минимальными ограничениями заемщику предпочтительнее озвучить свою позицию в отношении желаемых ограничений уже на стадии согласования предварительных условий сделки.
Агент по кредиту (обеспечению)
В рамках стандартного синдицированного кредитного договора агент по кредиту играет роль посредника как между самими банками - участниками синдиката, так и в отношениях между заемщиком и банками: стороны не общаются между собой, все взаимоотношения между ними осуществляются через агента.
Именно агент координирует получение и распределение всех платежей, которые проходят в рамках кредитного договора, обеспечивает передачу информации, адресованной другим сторонам (например, финансовой отчетности, сообщений о нарушении обязательств), осуществляет обращение взыскания на предоставленное обеспечение. Такой механизм структурирования отношений очень удобен, особенно при крупных синдицированных кредитах, когда в качестве кредитора могут выступать несколько десятков финансовых институтов, так как позволяет сторонам общаться лишь с одним лицом, которое самостоятельно осуществляет дальнейшую координацию действий всех заинтересованных сторон.
Иногда в рамках кредитного договора назначается отдельное лицо, которое занимается вопросами обращения взыскания на предоставленное в рамках кредитного договора обеспечение. Однако, как правило, агентом по кредиту и агентом по обеспечению является один и тот же банк.
Организаторы кредита
Организаторами кредита являются банки, которых заемщик уполномочил на организацию синдикации кредитной линии. Хотя такие банки, как правило, первоначально являются и кредиторами по сделке, они зачастую отдельно подписывают кредитный договор и в качестве организаторов кредита.
Такой подход обусловлен тем, что банки-организаторы желают исключить свою потенциальную ответственность перед кредиторами, которые могут в будущем присоединиться к синдикату, в отношении содержания кредитной документации, кредитоспособности заемщика и иных коммерческих вопросов сделки.
Иные стороны
В рамках более сложных синдицированных кредитных договоров (например, заключаемых для оформления сделок по проектному финансированию) можно встретить и иных лиц, которые становятся сторонами по кредитному соглашению: например, технический банк, который занимается расчетом специальных

Итак, и Анкету-заявление, и Согласие на кредит, можно назвать кредитным договором лишь условно, да и то, исключительно в 

КРЕДИТА. Анкета - Заявление заполняется Клиентом (Супругом (-ой)  сведения, указанные мной в Анкете-Заявлении, являются достоверными, я не  целях заключения и исполнения любого договора, который может быть 

Считается ли кредитный договор заключенным, если да, то на каких была заполнена анкета на выдачу кредита банком с указанием