Банк национальный стандарт вклады физических лиц

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.
Открыть вклад...
О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?
Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 14% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 руб. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?
Важно знать!
Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 21 августа 2015 г. под защитой ССВ находятся вкладчики 852 банков-участников. Из них 645 — действующие, 8 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц, 199 — находящиеся в процессе ликвидации. Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 руб.). Как рассчитываются проценты по вкладам?
За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает.

Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт.
Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период. Самые высокие проценты по вкладам
Согласно порталу banki.ru, самое привлекательное предложение на сентябрь 2016 г. при минимальной сумме вклада 300 000 –1 000 000 руб. на 12 месяцев у кредитных организаций: «Гринфилдбанк», «ЯР-Банк», «Риабанк», «Русский Международный Банк», «Локо-Банк» — свыше 13%. Однако добавим, что эти процентные ставки действуют только в рамках специального предложения и в ограниченное время.
Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например, РА «Эксперт». Главные же банки страны (Сбербанк, «ВТБ 24», «Банк Москвы») готовы предложить вам лишь 7–10% годовых. Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 11–12% годовых. Например, «АктивКапитал Банк» предлагает своим вкладчикам 12% годовых, «Восточный Экспресс» — 11,45%, «Финпромбанк» — 11,0%.
Кстати!
Вкладчики 80 российских банков, лишившихся лицензий в 2016 г., по данным Агентства по страхованию вкладов, потеряли около 50 млрд руб.
Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков. Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 11% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 руб. При меньшей сумме ставка будет уже 10%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.
Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита.
Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков… ЮниКредит Банк
Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 г. Входит в 2016 г. в ТОП-10 по критерию надежности (версия ЦБ РФ), предлагает восемь видов вкладов. Ставки колеблются в пределах 6,50–9,00%. Самые выгодные проценты — по вкладам «Для друзей» (могут открыть только новые клиенты банка, использовав промо-код, минимальная сумма вклада — 15 000 руб.) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 руб.). Оба вклада предусматривают ежемесячную капитализацию. Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 до 15 000 руб.) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 7,75% на сумму от 15 000 руб. Рассчитать доход по каждому вкладу (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на его открытие можно непосредственно на сайте банка. При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет. АктивКапитал Банк
Предлагаем рассмотреть выгодное зимнее предложение от среднего по величине банка — «АктивКапитал Банк» —вклад «Зимний». Согласно данным агентства «ЭКСПЕРТ РА» за 2015 г. этот банк имеет высокий уровнем кредитоспособности, на рынке более 20 лет.
Краткий обзор условий рублевого вклада «Зимний»: минимальная сумма вклада 10 000 руб., минимальный дополнительный взнос 10 000 руб., ставка 11–12% годовых, срок — 100–500 дней. Уже через 90 дней вклад можно забрать по льготной ставке — 8% годовых.
Из неценовых опций вкладчику доступно: пополнение вклада в течение почти всего срока действия, исключение составляет только последний месяц действия вклада; расходные операции в пределах 20% от суммы остатка на счете на первое число месяца, в течение которого производится частичное снятие средств. По выбору вкладчика проценты перечисляются ежемесячно на текущий счет или счет пластиковой карты. Подобные комфортные условия хранения денежных средств встретить на рынке банковских услуг крайне сложно, поэтому обращаем ваше внимание, что действуют они только до 29 февраля 2016 г. Лето Банк
Кредитная организация является «дочкой» банка «ВТБ 24» и предлагает два варианта вкладов — «Капитальный» и «Практичный»:
• «Капитальный»: сумма вклада 5000 –1 500 000 руб., ставка 9,7–10,36%, срок — 181–272 дня, проценты начисляются ежемесячно. Предусматривается возможность пополнения, но только в течение первых 10 дней после открытия.
• «Практичный»: сумма вклада 5000 – 1 500 000 руб., ставка 8,5–9,04%, срок — 181–272 дня, проценты начисляются ежемесячно. Предусматривается возможность пополнения вклада кроме последних 60 дней срока действия депозита.
Стоит обратить внимание на то, что досрочное расторжение договора вклада повлечет потерю почти половины накопленной суммы — в этом случае ставка будет снижена до 5,5%, а излишне выплаченные проценты будут удержаны банком. Альфа-Банк
Предлагает 6 вариантов пополняемых и непополняемых вкладов. Самыми высокодоходными на сегодня являются вклады «Победа» и «Линия жизни», дающие при ежемесячной капитализации и максимальном трехлетнем сроке размещения процентную ставку 10,25% и 9,8%. Остальные варианты вкла

Средняя ставка по вкладам для физических лиц. Размер ставок по депозитам от ЦБ РФ. Топ 10 банков с лучшими ставками. От чего зависит размер 

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ РФ на 2017 год: таблица по федеральным округам по месяцам.

395 ГК РФ, опубликованная Банком России" (Материал подготовлен специалистами Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц - ставка процента при уплате Центральный федеральный округ >>>.