Имунизированный портфель пассивов и активов задача

По итогам работы в 2016 г. чистая прибыль ПАО "Почта Банк" в 10 раз превысила плановый показатель и составила 1,2 млрд руб. Чистый операционный доход вырос на 54% - с 13 млрд руб. в 2015 г. до 20 млрд руб. в 2016 г. Активы выросли на 82% год к году и превысили 114 млрд руб. по итогам 2016 г. Финансовые аналитики отмечают, что в 2017 г. банк продолжит увеличивать финансовые показатели, но начиная с 2019 г. произойдет снижение темпов роста.
Как рассказал корреспонденту ComNews президент-председатель правления "Почта Банка" Дмитрий Руденко, банк показал прибыль в 1,2 млрд по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), которая превзошла плановый показатель в 10 раз, что на фоне значительных инвестиций в развитие сети является большим достижением.
Чистый операционный доход вырос на 54% - с 13 млрд руб. в 2015 г. до 20 млрд руб. в 2016 г. Активы выросли на 82% год к году и превысили 114 млрд руб. по итогам 2016 г. "Портфель клиентских пассивов по итогам 2016 г. также значительно превзошел показатели, заложенные в бизнес-план. Это позитивно скажется на стоимости фондирования банка в будущем", - добавил Дмитрий Руденко.
Он отметил, что "Почта Банк" оценивает финансовые результаты за 2016 г. как сдержанно оптимистичные. "Ключевая задача первых лет работы банка состоит в развитии сети в почтовых отделениях по всей стране, и банк с ней успешно справляется. И, помимо этого, демонстрирует хорошие финансовые результаты", - прокомментировал Дмитрий Руденко.
В компании сообщили, что кредитный портфель банка в 2016 г. также показал рост и увеличился на 59%, превысив 116 млрд руб. Основным драйвером роста портфеля стали кредиты наличными, портфель которых достиг порядка 94 млрд руб. - рост на 68% год к году. "Портфель POS-кредитов (Point Of Sale - Прим. ComNews) увеличился на 19%, до 16 млрд руб., кредитных карт - на 58%, до 6,5 млрд руб. Общее количество продаж кредитов выросло год к году на 24%, на 45% год к году увеличился и показатель в объеме выдач", - добавили в банке.

По словам представителя "Почта Банка", портфель клиентских пассивов составил 36,5 млрд руб., 25,6 млрд руб. банк привлек во вклады, 7 млрд руб. - на сберегательные счета, 3,9 млрд руб. - на текущие счета населения.
"Привлечение средств населения - важный для "Почта Банка" сегмент бизнеса. Заложенный в бизнес-план на 2016 г. показатель мы превзошли на 47%", - подчеркнул Дмитрий Руденко, добавив, что банку есть еще куда расти. Помимо этого, как отметили в банке, за 2016 г. сократилась и стоимость риска кредитного портфеля с 13% до 9,7%. "Корректировка скоринг-процедур и новый подход к ценообразованию позволили банку привлечь более качественный клиентский поток. Его изменение фиксируется с момента открытия точек присутствия в почтовых отделениях - со II квартала 2016 г.", - уточнили в "Почта Банке". Что касается клиентской базы банка, то в 2016 г. она выросла более чем на 1 млн человек и превысила 3,3 млн клиентов.
Заместитель генерального директора ФГУП "Почта России" по финансовому бизнесу Владимир Салахутдинов, оценивая финансовые результаты "Почта Банка", отметил высокие темпы развития сети банка в почтовых отделениях, а также вклад банка в модернизацию "Почты". "Несмотря на значительные инвестиции в развитие, банк уже прибыльный, а инфраструктурный платеж "Почте России" в прошлом году составил более 750 млн руб., утвержденная стратегия предусматривает его кратный рост на протяжении следующих лет", - сказал Владимир Салахутдинов.
По словам Дмитрия Руденко, региональная сеть банка за отчетный период увеличилась более чем в 10 раз, до 6310 точек присутствия. Он добавил, что ее развитие полностью финансировалось за счет текущей прибыли. "Рост сети стал ключевым драйвером роста кредитного и депозитного портфелей", - рассказал Дмитрий Руденко. Он отметил, что сеть уже охватила 2152 населенных пункта (66% из них - в сельской местности). Кроме того, в прошлом году ежемесячно банк открывал по 160 новых клиентских центров в отделениях почтовой связи, что помогло банку стать второй по величине розничной сетью на российском банковском рынке.

В разговоре с корреспондентом ComNews он сказал, что в 2017 г. "Почта Банк" продолжит экстенсивное территориальное развитие, охватит регионы Северного Кавказа и Дальнего Востока. "Кроме того, мы ожидаем позитивную динамику кредитного и депозитного портфелей, которые будут демонстрировать рост вместе с развитием розничной сети банка. Инфраструктурный платеж "Почте России" в 2017 г. превысит 3 млрд руб.", - отметил Дмитрий Руденко.
Он также рассказал и о том, что "Почта Банк" уделяет большое внимание развитию digital-каналов. Так, через веб-канал в 2016 г. было выдано 20% кредитов наличными - порядка 12 млрд руб., а клиентами интернет- и мобильного банков стали почти 900 тыс. человек. "Объем платежей и переводов в дистанционных каналах составил 9 млрд руб. Банк привлек 3 млрд руб. на депозиты с помощью мобильного приложения - 12% от общего объема вкладов", - добавил представитель "Почта Банка".
Начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко считает, что банк демонстрирует высокую динамику роста основных показателей, благодаря активной экспансии на рынок розничного кредитования. "Рост активов превзошел ожидания. Сейчас это самый быстрорастущий банк среди банков по размерам активов от 50 млрд до 100 млрд руб.", - подчеркнул финансовый аналитик. Он отметил, что в ближайшие два года банк продолжит увеличивать кредитный портфель быстрыми темпами. В планах банка - нарастить активы до 150 млрд руб., это позволит ему войти в топ-50 банков. Среди негативных факторов, влияющих на рост финансовых показателей в 2017 г., Георгий Ващенко назвал падение спроса на кредиты из-за снижения располагаемых доходов населения. "Банк розничный, а население, в основном в регионах, - его основные клиенты", - уточнил эксперт.
Аналитик группы компаний "Финам" Богдан Зварич оценивает результаты "Почта Банка" за 2016 г. также положительно. "Банку удается активно развиваться и использовать улучшение экономической ситуации, которое наметилось во второй половине 2016 г. В результате большинство показателей банка превзошли ожидания", - сказал он. Однако, как добавил эксперт, стоит отметить, что здесь, в частности, сказался и эффект низкой базы. "При этом в рамках 2017 г. мы ожидаем продолжения уверенного роста показателей банка. Он имеет существенный потенциал для развития, что позволит еще пару лет показывать результаты лучше рынка. Стоит отметить, что уже с 2019 г. мы ждем снижения темпов его роста", - заключил Богдан Зварич.
Напомним, "Почта Банк" был создан в январе 2016 г. международной финансовой группой ВТБ (владеет 50%+1 акция почтового банка) и "Почтой России" (предприятию принадлежит 50%-1 акция "Почта Банка"). В конце 2015 г. "Почта России" приобрела за 5,5 млрд руб. пакет размером 50%-1 голосующая акция дочерней структуры ВТБ24 - "Лето Банка".
"Почта Банк" ориентирован на оказание финансовых услуг массовому и нижнемассовому клиентским сегментам, покупателям интернет-магазинов, а также на комплексное обслуживание пенсионеров, включая выплату пенсий (см. новость ComNews от 7 апреля 2016 г.).
Сфера применения технологии распределенных реестров blockchain в перспективе может существенно расшириться. Над одним из вариантов использования технологии работает компания Decent, которая разработала blockchain-платформу для осуществления прямых платежей правообладателям за использование их произведений в Интернете. Об истории создания и путях развития компании в интервью главному редактору журнала "Стандарт" ‌‌‌Леониду Конику рассказал сооснователь и генеральный директор Decent ‌‌Матей Михалко
...

Кредитный портфель регионального операционного офиса ВТБ в нарастил кредитный портфель на 24%, портфель пассивов – в 2 

В то же время Группа продолжает наращивать портфель пассивов, делая акцент на текущие счета физических лиц. В 1 квартале 2017 

Научная статья на тему 'Банковский портфель: сущность и структура' банков, а именно, банковский портфель, портфель активов, портфель пассивов,