Перечень банков которые могут выдавать банковскую гарантию по 44 фз

Оформление банковской гарантии через надежного брокера является одним из простых способов получения данного документа в кратчайшие сроки. Где можно получить банковскую гарантию? Требования к банкам, имеющим право выдавать банковскую гарантию
Для начала необходимо определить, что такое банковская гарантия. Итак, законодательством предусмотрено два способа обеспечения обязательств участниками тендеров: залог и банковская гарантия. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет поставщикам не выводить крупные суммы из оборота во время участия в торгах. Такой документ представляет собой письменное обязательство одного лица (гаранта), взятое им по просьбе другого лица (принципала), уплатить денежную сумму третьему лицу (бенефициару) при наступлении особых условий по договору при предъявлении требования об ее уплате бенефициаром. Проще говоря, банковская гарантия — это обязательство финансовой организации выплатить кредитору денежную сумму при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником условий договора.
Все банковские гарантии можно разделить на пять видов в зависимости от сферы их применения:
• гарантия на исполнение обязательств по контракту;
• банковская гарантия на обеспечение заявки;
• таможенная гарантия;
• гарантия возврата авансового платежа;
• гарантия в пользу налоговых органов.
Рассмотрим каждый тип более подробно.
Гарантия на исполнение обязательств по контракту. Предоставляется победителем торгов заказчику. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий контракта исполнителем банк выплачивает кредитору гарантийную сумму.
Банковская гарантия на обеспечение заявки. Ее предоставляют участники конкурсов или аукционов. Документ является гарантией исполнения победителем своих обязательств по подписанию контракта с заказчиком.
Таможенная гарантия. Это обязательство кредитной организации, гарантирующее оплату исполнителем таможенных платежей. Такая гарантия дает отсрочку таможенных платежей, предоставить ее необходимо таможенным органам.
Гарантия возврата авансового платежа. Иногда условиями контракта предусматривается получение аванса исполнителем. Прежде чем получить денежную сумму, поставщик обязан предоставить заказчику гарантию возврата авансового платежа. Документ призван обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса.
Гарантия в пользу налоговых органов. Предоставляется налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, гарантия возврата возмещенного НДС дает право получить налоговый вычет по НДС без проведения камеральной налоговой проверки и в сжатые сроки.

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно обратиться в банк, который выдает данные документы. Однако не все кредитные организации имеют такое право.
Требования к банкам, которые выдают банковские гарантии, определяются целями получения документа. К примеру, гарантия по 44-ФЗ (статья 45 44-ФЗ) или гарантия в пользу налоговых органов в обязательном порядке должна быть выдана банком, удовлетворяющим условиям статьи 74.1 НК РФ. Так, предоставить такую гарантию имеют право только те финансовые организации, которые включены в специальный перечень банков. С ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. Для того чтобы кредитное учреждение попало в данный перечень, оно должно соответствовать следующим требованиям:
• иметь лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком РФ;
• вести деятельность не менее пяти лет;
• иметь собственный капитал не менее 1 миллиарда рублей;
• соблюдать обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение шести последних месяцев;
• не нуждаться в финансовом оздоровлении по требованию ЦБ РФ.
Требования к банкам, выдающим гарантию для участия в тендере по 223-ФЗ, не прописаны. На практике же заказчики выдвигают довольно жесткие условия. Так, кредитное учреждение хоть и не должно в обязательном порядке быть внесено в перечень банков Министерства финансов, но ему необходимо, например, находиться в ТОП-50 лучших банков или даже в ТОП-10 по реестру Минфина России. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий
Как уже говорилось ранее, перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий, публикуется на сайте Министерства финансов РФ в сети Интернет (со списком можно ознакомиться здесь: www.minfin.ru). Данный реестр ведется и обновляется на основе данных, которые предоставляет Центральный банк РФ.
44-ФЗ выдвинул жесткие требования к кредитным организациям, которые имеют право выдавать банковские гарантии. Список банков значительно сократился: теперь в перечень банков Минфина входят от 310 до 350 кредитных учреждений. По последним данным в списке фигурируют 314 банков. Реестр обновляется ежемесячно. За этими обновлениями потенциальным участникам тендеров необходимо регулярно следить, поскольку одни банки могут появиться в перечне, другие — исчезнуть из него.

Большая часть фигурантов реестра Минфина — это крупнейшие общероссийские банки, а также столичные финансовые учреждения. Обязательно присутствуют и региональные кредитные организации.
Ошибочно считать, что перечень Минфина формируется по рейтингу банков: то есть, что в первых строчках стоят самые надежные банки. Это не так. Номер по порядку в списке кредитных организаций зависит от регистрационного номера банка, который присваивается ему Центральным банком РФ и вносится в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. То есть первыми в реестре идут те банки, у которых первые регистрационные, а не рейтинговые номера. Таким образом, порядковый номер не характеризует качество работы кредитной организации.
Выбирать банк для получения банковской гарантии только на основании списка Минфина не стоит. Во-первых, у всех банков разные условия и требования к принципалу; во-вторых, не все банки занимаются выдачей гарантий для обеспечения в сфере госзакупок: то есть право выдавать такие документы они имеют, но этим правом не пользуются. Таким образом, потенциальный участник тендера должен выбирать банк заранее, поскольку на это можно потратить значительное количество времени. Как выбрать банк, предоставляющий банковские гарантии
Выбор банка только по реестру Минфина, как уже отмечалось ранее, — не совсем верный подход. Наличие финансового учреждения в данном перечне — далеко не единственный критерий отбора. Необходимо обратить внимание и на некоторые другие факторы, по которым можно выделить наиболее выгодные условия получения банковской гарантии. К таким факторам относятся:
• условия предоставления банковской гарантии;
• сумма банковской гарантии;
• процентная ставка;
• срок возмещения платежа;
• обеспечение при выдаче банковской гарантии.
Условия предоставления банковской гарантии. Как правило, сюда включается размер вознаграждения банка за выдачу документа. Гарантия предоставляется не бесплатно, комиссия составляет фиксированный процент, который зависит от гарантийной суммы, сроков предоставления документа и внутренних регламентов финансового учреждения. Средний размер вознаграждения, как правило, варьируется в пределах 1–5%.
Сумма банковской гарантии. Большинство банков при определении суммы документа ориентируются на финансовую устойчивость потенциального участника торгов. В каждом конкретном случае такая сумма определятся индивидуально. Нельзя забывать и о том, что у любой кредитной организации есть свой «потолок» по общему размеру всех выданных банковских гарантий. Как правило, он составляет 25% от суммы собственного капитала.
Процентная ставка. Очень важный момент, поскольку ни одна компания не застрахована от неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по контракту. Если исполнитель все же не смог выполнить условия договора, то банк, выступивший гарантом, возвращает бенефициару гарантийную сумму. Ставка в этом случае у каждой финансовой организации разная, обычно она составляет 10–30%.
Срок возмещения платежа. Когда сумма по гарантии уже выплачена, компания, владеющая гарантией, должна возместить банку деньги с процентами. Обычно срок возмещения составляет не более одного года.
Обеспечение при выдаче банковской гарантии. Это всем известный залог. Сегодня большинство банков отказываются от обеспечения залогом предоставления своих гарантийных обязательств. Однако есть и те кредитные учреждения, которые могут потребовать в залог недвижимое и движимое имущество или поручительство.
Итак, для оформления банковской гарантии вам важно правильно выбрать кредитное учреждение. Однако самостоятельно искать банк среди более чем 300 финансовых учреждений слишком долго, тем более непрофессионалу бывает сложно разобраться во всех нюансах оформления гарантии. Ускорить процесс поможет обращение в брокерскую компанию.
Помощь в получении банковской гарантии и выборе банка
Выбор банка — ответственный и непростой этап. Именно от него зависит, какую именно гарантию и на каких условиях получит потенциальный участник госзакупок. Если гарантия оформлена неверно, то заказчик может отклонить заявку компании. Кроме того, некоторые банки слишком долго рассматривают возможность предоставления гарантии, поэтому выдача документа может затянуться на две недели и более, вместо заявленных пяти дней. Еще один момент — неисполнение обязательств по контракту, после которого возмещать убытки гаранта придется принципалу, поэтому необходимо определить, насколько выгодными будут условия возврата денежных сумм.
Предусмотреть самостоятельно все эти моменты, а также вовремя оформить банковскую гарантию — достаточно сложное мероприятие. На помощь придут брокеры, например, «Тендер-Гаранта». За долгие годы работы в сфере госзакупок компания установила прочные деловые связи с банками, имеющими право выдачи гарантий. Специалисты «Тендер-Гаранта» быстро и грамотно подберут финансовое учреждение, которое окажется наиболее выгодным для потенциального участника, а также помогут оформить банковскую гарантию в кратчайшие сроки. Услуги комп

Выдача банковских гарантий в онлайн-сервисе TenderHelp для участия в торгах в список банков Минфина. Банковскую гарантию, которая выдана банком, Банк контролируется Дмитрием и Александром Яровыми, которые об активном развитии направления выдачи потребительских кредитов под 

Согласно ФЗ №44, не каждый банк, может выдавать гарантию.  перечень банков, которые соответствуют законодательным нормативам,  на стоимость гарантий, могут быть сроки, на которые она предоставлена, наличие, 

ж. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых Согласно п.3 статьи 96 , 44-ФЗ, Срок действия банковской гарантии должен организациям, имеющим право выдавать банковские гарантии.